您知道吗？就像在亚马逊上购物或在Airbnb上寻找住宿一样，在选购联邦医疗保险C部分（联邦医疗保险优势计划）和D部分（处方药保险）时，也有一个独立的星级评价可供参考。这个星级评价体系可以帮助您比较不同保险产品的功能，并帮助您深入了解不同产品所提供的健康服务和处方药保险的质量。
对于普通人来说，联邦医疗保险涉及大量的医疗和保险行业的术语，要想透彻理解非常困难。联邦医疗保险和联邦医疗补助服务中心（CMS）创建的公共星级评价能够为参保者提供相关信息，帮助您理解能够从保险方案中获得哪些服务和支援。
在这篇文章中，我们将为您介绍这个星级评价体系的工作原理，以及如何利用评级信息来挑选最适合您的保险方案。
您为何需要联邦医疗保险优势计划和处方药保险？
星级评价如何运作？评级代表什么？
与其他帮助消费者做出决定的评级机制一样，CMS希望为公众提供比较联邦医疗保险健康服务和处方药保险的质量的工具，方便参保者挑选适合自身医疗保健需求的产品。
CMS通过收集保险公司提供的联邦医疗保险优势计划和处方药保险产品来进行评级，帮助参保者从以下几方面来比较不同的保险方案：
- 总体表现如何
- 承保质量如何
- 参保人满意度
CMS将所有保险方案划分为五个等级：
- 1星–服务出现差评
- 2星–服务质量低于平均水平
- 3星–服务质量处于平均水平
- 4星–服务质量高于平均水平
- 5星–承保范围卓越，质量、功能和服务的最佳选择
联邦医疗保险优势计划的星级是如何确定的？
CMS通过综合考量一系列因素来决定联邦医疗保险优势计划的最终评级，包括：
- 参保人体验：CMS考虑健康保险方案为参保人提供的福利质量。例如，如果参保人需要看专科医生，通常需要等待多久？
- 保险方案表现：CMS会审阅保险方案的历史投诉记录，并考虑参保人投诉后保险公司是否做出改进，或者参保人转换其他保险方案的频率。
- 客户服务：CMS会查看参保人对保险方案的评价。
- 保持健康：CMS还关注保险方案是否为参保人提供保持健康所需的服务等事项，例如体检和常规护理、筛查测试和疫苗接种。
- 慢性病护理：慢性病管理是老年人和残疾人在选择保险方案时最需要考虑的因素。CMS关注方案是否包括针对各种疾病的测试和实验室检测以及治疗方案。
大多数联邦医疗保险优势计划都涵盖处方药费用。CMS根据保险方案承保范围的所有组成部分对联邦医疗保险优势计划进行评级。
由于CMS根据保险方案的所有承保项目对联邦医疗保险优势计划进行评级，因此，对于涵盖处方药的保险方案，CMS也会基于相同的评级体系对处方药保险做出评价。
联邦医疗保险D部分处方药保险的星级是如何确定的？
和选购联邦医疗保险优势计划一样，您也可以利用可靠的评级体系来比较联邦医疗保险D部分处方药保险。不过，两种评级机制之间存在一些差异：
- 参保人体验：这部分很相似。CMS着眼于保险方案的参保人的评价。
- 保险方案表现：这部分的相似之处在于，CMS也会查看处方药保险方案的历史表现。例如，是否有参保人投诉某个保险方案？某个保险方案的评级是否随着时间的推移而提高？参保人为何以及转换其他保险方案的频率如何。
- 客户服务：CMS考虑参保人如何评价保险方案的服务质量，包括如何处理参保人的要求和上诉的数量（以及保险公司如何处理）。
- 药物安全和定价：D部分的最后一个组成部分——定价比较独特。CMS关注保险方案定价的准确性等因素，例如，保险方案是否能够帮助有特定药物需求的参保人获得必要的护理和合适的处方药？
需要注意的是，每个联邦医疗保险D部分都会有一个总结评级，是联邦医疗保险D部分所有评级因素的总体加权平均值。
我应该如何使用联邦医疗保险的星级评价体系？
无论是开放参保期还是提出参保请求的情况下，当您挑选联邦医疗保险优势计划或D部分处方药保险时，您都可以参考CMS的星级评价。
首先，您应当查看所有健康保险方案，了解总体星级水平。一般而言，总结评级可以帮助您做出决定——您可以考虑获得五星评级的保险方案。
如果您还需要更多信息帮助您做出决定，例如大多数人选择的保险方案获得几星评级，这里还有一些有用的数据：2023年参保期内，大约72%的参保人选择了至少获得四星评级的联邦医疗保险优势计划保险方案。
而对于联邦医疗保险D部分，只有9%的参保人选择了最低4星评级的保险方案。
您还可以综合考虑其他因素。例如，该保险方案在多大程度上满足了与您具有相同健康状况的人士的个人需求。
想要了解这方面信息，您可以选择与您相同的健康需求，查看保险方案的表现数据。您甚至可以选择具体特定种类的健康问题，例如心脏病或糖尿病，来查看保险方案的评级信息。
您可以使用联邦医疗保险方案的查找工具来查看分类数据，在“保险方案详细信息”列表中，您可以选择具体的慢性病来筛查保险评级信息。
不要只看评级，而要选择最合适的保险方案
您需要牢记在心的是，虽然评级体系是一个有用的指南工具，但您不应让星级左右自己的保险选择。最重要的是确保保险方案的承保范围契合您的特定需求和目标。换句话说，不要仅仅因为某个保险方案有5颗星就选择并不能满足您个人需求的联邦医疗保险方案。
此外，平衡价格和质量同样重要。大多数人都想要挑选便宜的健康保险，但如果这份保险不能满足您的需求，便宜也无济于事。
