当您临近退休，了解联邦医疗保险就变得越来越重要——这是针对65岁以上的老年人和不满65岁的残障人士的联邦健康保险计划，提供广泛的保障，但也有其不保项目。
许多参保者都对联邦医疗保险相关的自付费用感到意外。
而支付自付费用，正是联邦医疗保险补充保险（Medigap）的用武之地。联邦医疗保险补充保险由私营保险公司销售，旨在弥补原有联邦医疗保险承保范围的缺口，帮助参保者更有效地管理自付费用这类意料之外的费用。
本文将为您解答有关联邦医疗保险补充保险的各类问题，包括它适合哪些人群，以及如何显著降低您的医疗保健成本等。
联邦医疗保险补充保险是一种您从私营保险公司购买的额外健康保险，用于支付原有联邦医疗保险未完全承保的医疗保健费用，包括共付额、共同保险和免赔额等会迅速滚雪球的费用。这种保险能够补充您的原有联邦医疗保险福利，因此与不同于联邦医疗保险优势计划——私营保险公司提供的原有联邦医疗保险的替代方案。
联邦医疗保险补充保险非常适合已经参保原有联邦医疗保险（A部分和B部分），并希望最大限度地降低免赔额、共同保险和共付额等自付费用的个人。
如果您经常需要医疗服务，或者您患有需要全面护理的疾病，那么联邦医疗保险补充保险可以帮助您更准确地预期可能产生的护理费用，避免财务困扰。
此外，联邦医疗保险补充保险还适合经常旅行的人士，这种保险的一个优势是某些保险方案还会承保国际旅行紧急护理费用。
联邦医疗保险补充保险最吸引人的一个特点是，所有保单都是联邦标准化的条款和内容，即其必须提供相同的基本福利。这种标准化设置让普通人更容易比较不同方案。
不过，不同保险公司销售的同一个保险方案在费用方面可能大相径庭。也就是说，无论您是从A公司还是B公司购买G方案，虽然核心福利相同，但保费可能会有所差异。
联邦医疗保险补充保险是专门为填补联邦医疗保险承保范围的“缺口”而生，其承保范围包括：
需要注意的是，联邦医疗保险补充保险的承保范围并不包括长期护理、牙科护理、视力保健、助听器或私人值班护士等费用，而且通常不包括处方药费用，处方药保障可通过联邦医疗保险D部分获得。
联邦医疗保险补充保险的参保流程具有时限要求，这个过程是您能否在不增加额外费用的情况下获得所需保险的关键。联邦医疗保险补充保险的开放参保期是一个为期6个月的窗口期，从您65岁（或以上）生日后的第一个月开始，并要求您已参保联邦医疗保险B部分。在此期间，您可以参保所在州销售的任何联邦医疗保险补充保险产品，且无需担心因既有疾病被拒保。而且，保险公司不能根据您的健康状况向您收取更高的保费。
除了开放参保期，您购买联邦医疗保险补充保险产品的选择可能会相对受限。保险公司可能要求医疗核保，并可能因健康问题拒绝承保或收取更高的保费。
您必须首先加入联邦医疗保险A部分和B部分，才具备参保联邦医疗保险补充保险的资格。需要注意的是，即使您已参保联邦医疗保险优势计划，您仍可以参保联邦医疗保险补充保险。您只需在联邦医疗保险补充保险生效前退保联邦医疗保险优势计划。
联邦医疗保险补充保险的每份保单仅保障一人。因此，如果您和配偶都想获得联邦医疗保险补充保险，每个人都需要购买单独的保单。
选择合适的联邦医疗保险补充保险，需要比较可能影响您的医疗保险和财务状况的几个因素。下列信息可以帮助您做出明智的选择：
如果您发现目前的联邦医疗保险补充保险已经无法满足您的需求，或者您想更换保险公司，您可以申请转换保单。但在开放参保期之外，您可能需要通过医疗核保，也可能因您的健康状况被收取更高的保费或被拒绝承保。但也有例外，如果联邦或州法律赋予您其他权利，或者如果您符合联邦医疗保险定义的特殊情况，您有权更改联邦医疗保险补充保险且豁免处罚。
联邦医疗保险补充保险保障，又称为保证投保权，可以确保您在特定情况下有权参保且不会因既有疾病而被拒保。保证投保权通常在您的其他健康保险发生某种变化时体现出来，例如非自愿丧失保险时。
了解您何时拥有这些权利，可以帮您节省开支并避免保障缺口。
了解联邦医疗保险补充保险的相关费用，有助于您制定预算和选择经济上适合自己的保险方案。以下是您需要考虑的关键因素：
联邦医疗保险补充保险每月的保费金额取决于保险方案的类型、所选保险公司以及所处地区。不同保险公司提供的承保范围相同的保单，收取的保费也可能不同。此外，保费的定价方式，无论是社区评级、投保年龄评级还是达到年龄评级都会影响您最初支付的金额以及保费的变化模式。
有些联邦医疗保险补充保险包括免赔额，即您须在保单支付费用前先自掏腰包。一般而言，免赔额较高的方案每月保费较低，但如果您需要全面的医疗护理，就需要考虑能否负担得起免赔额。
共付额（您为医疗保健服务支付的固定金额）和共同保险（您需要支付的一定比例的服务费用）也是挑选联邦医疗保险补充保险时需要考虑的因素。虽然联邦医疗保险补充保险通常承保A部分和B部分要求的大部分共同保险和共付额，但具体情况可能因方案而异。
与其他类型的健康保险不同，大多数联邦医疗保险补充保险不设自付费用限额，这意味着您一年内支付的最高金额没有上限。了解这一点，有助于您为潜在的医疗费用做好准备，尤其是在您面对持续的健康问题时。
联邦医疗保险补充保险不承保处方药费用。因此，强烈建议您购买联邦医疗保险D部分来应对处方药费用。
购买联邦医疗保险补充保险可以帮助您支付原有联邦医疗保险不承保的额外费用（例如共付额、共同保险和免赔额），将医疗保健支出保持在相对稳定的水平，这对于收入固定或频繁需要医疗护理的人来说尤其重要。
选择合适的联邦医疗保险补充保险，可以显著提升财务健康水平，让您的退休生活安心、舒心。联邦医疗保险补充保险提供标准化的承保范围，帮助您更有效地预测和管理医疗保健费用。而且不同保险公司的多种保险方案，也可以让您选出与自身医疗保健需求和预算契合的方案。
记住，参保联邦医疗保险补充保险的最佳时间是开放参保期，在这期间，您拥有最多选择，且不必担心医疗核保。
如果您觉得联邦医疗保险和联邦医疗保险补充保险的内容太过复杂、难以理解，或是想了解可供选择的所有方案内容，还可以联系持牌保险专业人士，他们可以根据您的具体情况提供免费建议，也可以帮助您挑选适合的方案。
随着医疗保健需求和费用不断增加，联邦医疗保险补充保险是您在退休后保持身体和财务健康的重要帮手。在适当的时候，不妨早做准备，积极、主动地了解您面对的不同选项，做出最有利于未来身体健康和财务需求的决定。
