當您臨近退休，瞭解聯邦醫療保險就變得越來越重要——這是針對65歲以上的老年人和不滿65歲的殘障人士的聯邦健康保險計劃，提供廣泛的保障，但也有其不保專案。
許多參保者都對聯邦醫療保險相關的自付費用感到意外。
而支付自付費用，正是聯邦醫療保險補充保險（Medigap）的用武之地。 聯邦醫療保險補充保險由私營保險公司銷售，旨在彌補原有聯邦醫療保險承保範圍的缺口，幫助參保者更有效地管理自付費用這類意料之外的費用。
本文將為您解答有關聯邦醫療保險補充保險的各類問題，包括它適合哪些人群，以及如何顯著降低您的醫療保健成本等。
聯邦醫療保險補充保險是一種您從私營保險公司購買的額外健康保險，用於支付原有聯邦醫療保險未完全承保的醫療保健費用，包括共付額、共同保險和免賠額等會迅速滾雪球的費用。 這種保險能夠補充您的原有聯邦醫療保險福利，因此與不同於聯邦醫療保險優勢計劃——私營保險公司提供的原有聯邦醫療保險的替代方案。
聯邦醫療保險補充保險非常適合已經參保原有聯邦醫療保險（A部分和B部分），並希望最大限度地降低免賠額、共同保險和共付額等自付費用的個人。
如果您經常需要醫療服務，或者您患有需要全面護理的疾病，那麼聯邦醫療保險補充保險可以説明您更準確地預期可能產生的護理費用，避免財務困擾。
此外，聯邦醫療保險補充保險還適合經常旅行的人士，這種保險的一個優勢是某些保險方案還會承保國際旅行緊急護理費用。
聯邦醫療保險補充保險最吸引人的一個特點是，所有保單都是聯邦標準化的條款和內容，即其必須提供相同的基本福利。 這種標準化設置讓普通人更容易比較不同方案。
不過，不同保險公司銷售的同一個保險方案在費用方面可能大相徑庭。 也就是說，無論您是從A公司還是B公司購買G方案，雖然核心福利相同，但保費可能會有所差異。
聯邦醫療保險補充保險是專門為填補聯邦醫療保險承保範圍的“缺口”而生，其承保範圍包括：
需要注意的是，聯邦醫療保險補充保險的承保範圍並不包括長期護理、牙科護理、視力保健、助聽器或私人值班護士等費用，而且通常不包括處方藥費用，處方藥保障可通過聯邦醫療保險D部分獲得。
聯邦醫療保險補充保險的參保流程具有時限要求，這個過程是您能否在不增加額外費用的情況下獲得所需保險的關鍵。 聯邦醫療保險補充保險的開放參保期是一個為期6個月的視窗期，從您65歲（或以上）生日後的第一個月開始，並要求您已參保聯邦醫療保險B部分。 在此期間，您可以參保所在州銷售的任何聯邦醫療保險補充保險產品，且無需擔心因既有疾病被拒保。 而且，保險公司不能根據您的健康情況向您收取更高的保費。
除了開放參保期，您購買聯邦醫療保險補充保險產品的選擇可能會相對受限。 保險公司可能要求醫療核保，並可能因健康問題拒絕承保或收取更高的保費。
您必須首先加入聯邦醫療保險A部分和B部分，才具備參保聯邦醫療保險補充保險的資格。 需要注意的是，即使您已參保聯邦醫療保險優勢計劃，您仍可以參保聯邦醫療保險補充保險。 您只需在聯邦醫療保險補充保險生效前退保聯邦醫療保險優勢計劃。
聯邦醫療保險補充保險的每份保單僅保障一人。 因此，如果您和配偶都想獲得聯邦醫療保險補充保險，每個人都需要購買單獨的保單。
選擇合適的聯邦醫療保險補充保險，需要比較可能影響您的醫療保險和財務狀況的幾個因素。 下列資訊可以説明您做出明智的選擇：
如果您發現目前的聯邦醫療保險補充保險已經無法滿足您的需求，或者您想更換保險公司，您可以申請轉換保單。 但在開放參保期之外，您可能需要通過醫療核保，也可能因您的健康情況被收取更高的保費或被拒絕承保。 但也有例外，如果聯邦或州法律賦予您其他權利，或者如果您符合聯邦醫療保險定義的特殊情況，您有權更改聯邦醫療保險補充保險且豁免處罰。
聯邦醫療保險補充保險保障，又稱為保證投保權，可以確保您在特定情況下有權參保且不會因既有疾病而被拒保。 保證投保權通常在您的其他健康保險發生某種變化時體現出來，例如非自願喪失保險時。
瞭解您何時擁有這些權利，可以幫您節省開支並避免保障缺口。
瞭解聯邦醫療保險補充保險的相關費用，有助於您制定預算和選擇經濟上適合自己的保險方案。 以下是您需要考慮的關鍵因素：
聯邦醫療保險補充保險每月的保費金額取決於保險方案的類型、所選保險公司以及所處地區。 不同保險公司提供的承保範圍相同的保單，收取的保費也可能不同。 此外，保費的定價方式，無論是社區評級、投保年齡評級還是達到年齡評級都會影響您最初支付的金額以及保費的變化模式。
有些聯邦醫療保險補充保險包括免賠額，即您須在保單支付費用前先自掏腰包。 一般而言，免賠額較高的方案每月保費較低，但如果您需要全面的醫療護理，就需要考慮能否負擔得起免賠額。
共付額（您為醫療保健服務支付的固定金額）和共同保險（您需要支付的一定比例的服務費用）也是挑選聯邦醫療保險補充保險時需要考慮的因素。 雖然聯邦醫療保險補充保險通常承保A部分和B部分要求的大部分共同保險和共付額，但具體情況可能因方案而異。
與其他類型的健康保險不同，大多數聯邦醫療保險補充保險不設自付費用限額，這意味著您一年內支付的最高金額沒有上限。 瞭解這一點，有助於您為潛在的醫療費用做好準備，尤其是在您面對持續的健康問題時。
聯邦醫療保險補充保險不承保處方藥費用。 因此，強烈建議您購買聯邦醫療保險D部分來應對處方葯費用。
購買聯邦醫療保險補充保險可以説明您支付原有聯邦醫療保險不承保的額外費用（例如共付額、共同保險和免賠額），將醫療保健支出保持在相對穩定的水準，這對於收入固定或頻繁需要醫療護理的人來說尤其重要。
選擇合適的聯邦醫療保險補充保險，可以顯著提升財務健康水準，讓您的退休生活安心、舒心。 聯邦醫療保險補充保險提供標準化的承保範圍，説明您更有效地預測和管理醫療保健費用。 而且不同保險公司的多種保險方案，也可以讓您選出與自身醫療保健需求和預算契合的方案。
記住，參保聯邦醫療保險補充保險的最佳時間是開放參保期，在這期間，您擁有最多選擇，且不必擔心醫療核保。
如果您覺得聯邦醫療保險和聯邦醫療保險補充保險的內容太過複雜、難以理解，或是想瞭解可供選擇的所有方案內容，還可以聯繫持牌保險專業人士，他們可以根據您的具體情況提供免費建議，也可以説明您挑選適合的方案。
隨著醫療保健需求和費用不斷增加，聯邦醫療保險補充保險是您在退休后保持身體和財務健康的重要幫手。 在適當的時候，不妨早做準備，積極、主動地瞭解您面對的不同選項，做出最有利於未來身體健康和財務需求的決定。
