当人们谈到联邦医疗保险时，通常会认为这是一项为65岁及以上、工作期间已缴纳社会保障税的老年人提供平价健康保险的联邦政府计划。但很多人不知道的是，即使年龄不满65岁的个人也可能享有联邦医疗保险，前提是他们有符合资格定义的残障情况。
那么，哪些不满65岁的人有资格参保呢？首先需要说明的是，并非所有残障人士都具备获得联邦医疗保险的资格，这部分我们稍后将在文中详细介绍。此外，不满65岁的人士要获得联邦医疗保险，必须先申请社会保障残障福利，且必须符合社会保障署对于合资格残障的定义。换句话说，为了获得联邦医疗保险，你需要的不仅是医生开具的因残障而无法工作的证明，还需要满足其他条件。
不满65岁人士的联邦医疗保险福利
如果您未满65岁并希望获得联邦医疗保险，您需要先参加社会保障残障保险（SSDI），并领取该福利满24个月。要申请获得SSDI，您必须证明自身因残障而无法工作，从申请到获批通常需要约5个月的时间。
除了上述情况，如果您患有终末期肾病（ESRD）或肌萎缩侧索硬化症（ALS）等几种特定疾病，可以在收到诊断结果时自动获得参保联邦医疗保险的资格，无需等待。
哪些残疾有资格获得SSDI？
除了上述两种情况，以下疾病或残疾也可以令未满65岁的人士满足社会保障残障保险的要求，继而有资格成为联邦医疗保险受益人：
- 心脏相关疾病
- 肌肉骨骼疾病
- 呼吸系统疾病
- 消化系统疾病
- 泌尿生殖系统疾病
- 血液系统疾病
- 神经系统疾病
- 特殊感官和语言残疾
- 影响多个身体系统的先天性疾病
- 内分泌失调
- 皮肤病
- 免疫系统疾病
- 癌症
- 精神健康障碍
需要注意的是，虽然这份列表涵盖的范围非常广泛，但其中许多疾病或残疾都有必须满足的具体要求。想要详细了解社会保障署如何评估SSDI福利的合资格疾病/残疾，请查看他们的网站。
怎样获得参保联邦医疗保险的资格？
如果您未满65岁且认为自己具有参保联邦医疗保险的资格，首先要做的就是申请社会保障残障福利，具体步骤如下：
- 向社会保障署提交申请，社会保障署将考虑您的病情，并有权评估您的残疾情况是否属于可领取福利的残疾之一。
- 收到您的残障资格决定五个月后，您将开始收到社会保障残障福利
- 自领取社会保障残障福利起，您需要再等24个月，就能获得不满65岁参保联邦医疗保险的资格。
如果您的申请被拒会怎样？
如果您的SSDI福利申请被拒，您可以做的就是提交更多资料重新申请。
好消息是，如果您再次申请获得批准，您可以领取的SSDI福利可以追溯到原本应当收到的第一个月开始。这意味着，您可以从更早的时候开始计算满足联邦医疗保险资格所需的24个月，并且也能就这段时间获得补偿。
需要记住的是，要具备领取SSDI福利的资格，您在等待期内必须无法持续参加带来高额收益的活动。一旦被认定具备重返工作岗位的能力，不满65岁的联邦医疗保险受益人可能不再具有获得医疗保健服务的资格。
一旦我有资格获得联邦医疗保险，我的医疗保健服务是否会免费？
简单来说，答案是否定的。有资格获得联邦医疗保险并不意味着您的健康保险是免费的。对于65岁及以上的老年人来说，情况也是如此，虽然他们选择的健康保险可能与有资格获得联邦医疗保险的残障人士不同。联邦医疗保险的费用及保障内容如下：
原有联邦医疗保险
所有联邦医疗保险受益人在具备参保资格后可立即参保原有联邦医疗保险，也称为联邦医疗保险A部分和B部分。好消息是，如果您身患残障，您将获得最高好的护理服务。
但是，如果您需要更多保障来满足持续的健康需求和目标，可以考虑购买联邦医疗保险补充保险。例如，如果您需要原有医疗保险通常不承保的处方药保障。另一种选择是购买联邦医疗保险优势计划来替代原有联邦医疗保险。
联邦医疗保险A部分
A部分也称为住院保险，通常是免费的，保障您在住院期间接受的护理服务。如果您每个日历年住院时间为61至90天，您有时可能需要以特定费率支付免赔额或共同保险费用。
联邦医疗保险B部分
联邦医疗保险B部分涵盖预防性护理服务，例如体检。这部分通常要求您每月支付保费，保费通常从您收到的SSDI福利中扣除。此外，您还需要支付免赔额和共同保险。如果您有联邦医疗保险补充保险，保险可能会涵盖部分自付费用。
联邦医疗保险C部分
C部分也称为联邦医疗保险优势计划。如果您决定需要更多保障，您可以选择用联邦医疗保险优势计划替换原有联邦医疗保险，它们由私营保险公司提供，承保范围可能差异很大。因此，在决定哪个方案最适合您之前，最好多比较几个选项。残障人士可选的联邦医疗保险优势计划称为联邦医疗保险C部分联邦医疗保险优势特殊需求计划（SNP）。
不同联邦医疗保险SNP的费用可能差异很大，但往往比其他保险方案更实惠。
联邦医疗保险补充保险
另一种选择是联邦医疗保险补充保险，这类保险通常承保免赔额和共付额——这些是残障人士在原有联邦医疗保险下需要支付的费用。与联邦医疗保险优势计划一样，不同的联邦医疗保险补充保险，所需支付的免赔额和的共同保险也不同。
联邦医疗保险D部分
对参保联邦医疗保险的残障人士来说，承保处方药费用的D部分通常是一个必要组成部分。虽然D部分每月需缴纳保费，但通常比大多数其他健康保险更实惠。
有关联邦医疗保险SNP您需要知道的事情
联邦医疗保险SNP在协调残障人士护理方面往往比其他保险方案做得更好，因此对残障人士非常有用。
参保者可以从不同类型的SNP中进行选择，包括一些专为慢性病患者设计的SNP。因此，在您比较保单和承保范围时，别忘记特别查看此类资格和方案。
肌萎缩侧索硬化症和终末期肾病患者可以参保吗？
正如文章开头提到的，肌萎缩侧索硬化症（也称为Lou Gehrig病）和终末期肾病的患者可能立即获得参保联邦医疗保险的资格。事实上，肌萎缩侧索硬化症患者在确诊后会自动参保原有联邦医疗保险。
终末期肾病或永久性肾衰竭的患者通常需要进行持续透析或肾移植。虽然他们也可能有资格立即参保原有医疗保险，但并不会自动参保。这类病患需要自行申请参保，保险开始的时间也取决于具体病情。例如，如果病患需要肾移植，保险将从他们接受手术的当月开始。如果病患正接受透析治疗，保险将在他们接受透析治疗四个月后的第一天开始。
另一件需要注意的重要事情是，终末期肾病患者并不总是继续有资格获得联邦医疗保险。如果他们进行了移植手术或病情有所改善，可能就不再有资格参保，不过这通常发生在透析治疗停止后的12个月。
联邦医疗保险优势计划和补充保险哪个更好？
如前所述，不满65岁的联邦医疗保险参保者可以选择联邦医疗保险优势计划或原有联邦医疗保险。如果您选择后者，则可以使用联邦医疗保险补充保险来填补保障缺口。
但需要记住的是，在某些州，不满65岁可能无法获得联邦医疗保险补充保险。而且，即使您所在的州有联邦医疗保险补充保险，保费可能也非常高，而且可能无法满足您的所有需求。因此，在联邦医疗保险优势计划和补充保险之间进行选择时，请务必考虑这些因素。
恢复工作后怎么办？
假设经过一段时间的治疗后，您的病情有所改善并决定重返工作岗位，还能继续获得联邦医疗保险吗？好消息是，2000年10月颁布的一项新法案允许领取SSDI福利的人重返工作岗位，同时继续有资格在接下来的8年半时间里获得联邦医疗保险。
您可以在一个名为“试用工作期”内重返工作岗位，并评估您是否有能力管理自己的病情。在任意5年期间内，试用工作期的前9个月内您可以继续获得联邦医疗保险。无论您工作收入多少，都可以继续获得SSDI福利。但是，您确实需要通知社会保障署知道你的最新情况。
试用工作期一旦结束，您的延长期联邦医疗保险就开始了。这一安排是为了让病情没有改善的联邦医疗保险受益人继续获得长达93个月的保险，即便他们不再有资格获得SSDI福利。
向保险代理咨询联邦医疗保险残障福利
如果您未满65岁且身患残障，联邦医疗保险是您获得所需的医疗保健服务的关键所在。要挑选最佳保险方案，您需要与专业的持牌保险经纪或代理合作。这不仅有助于降低自付费用，还可以确保您获得必要的保险来照顾您的病情。
