許多剛接觸聯邦醫療保險補充保險的人都會有這樣一個疑問：Medicare Supplement 和 Medigap 是同一個東西嗎？
簡單來說，是同一樣東西！ Medicare Supplement 和 Medigap通常可以互換使用，都是指代補充聯邦醫療保險承保範圍的私營保險，這類保險可以增加原有聯邦醫療保險的福利、填補承保範圍的空白和降低保單受益人的自付費用。
在這篇文章中，我們將為您詳細介紹 Medigap 和 Medicare Supplement，説明您就醫療保險需求和財務保障做出明智的決定。
為什麼有人會混淆 Medigap 和 Medicare Supplement？
正如上文提到的，Medigap 和 Medicare Supplement 這兩個術語都是指私營保險公司銷售的、用來填補原有聯邦醫療保險（A 部分和 B 部分）的承保缺口的補充保險。
人們之所以會混淆兩個概念，是因為在表達補充保險時，“Medigap”更為常用，因為它更直接地表達了“填補空白/缺口”的意思。 不過，“Medicare Supplement”也指代同一類保險，只是從字面看更強調其“補充福利”的作用。
無論是Medigap還是Medicare Supplement的保單，都需要滿足聯邦政府的監管和標準化要求，提供超出原有聯邦醫療保險承保範圍的額外福利，例如共付額、共同保險和免賠額。
特定Medigap方案（例如A方案、B方案等）之間的差異主要在於其提供的特定福利。 每個標準化的Medigap方案提供的福利組合都多少存在差異，但都屬於Medigap或Medicare Supplement保險。
什麼是Medigap/Medicare Supplement（聯邦醫療保險補充保險）？
現在，我們知道這兩個術語實際上指的是同一類保險。 那麼，我們先從基礎知識開始瞭解聯邦醫療保險補充保險，即這類保險的服務物件是誰。
簡單來說，聯邦醫療保險補充保險旨在服務原有聯邦醫療保險的參保人，即想要減少聯邦醫療保險承保服務相關自付費用的個人。 聯邦醫療保險補充保險在以下情況尤其具有價值：
醫療費用高昂：聯邦醫療保險的A部分和B部分涵蓋了大部分住院和醫療費用，但受益人仍要承擔免賠額、共付額和共同保險。 聯邦醫療保險補充保險可以説明支付這些自付費用，讓醫療支出更可控，降低總支出。
頻繁使用醫療保健服務：聯邦醫療保險補充保險也很適合需要定期醫療護理服務或患有慢性病的個人，不僅能確保他們能夠獲得必要的醫療保健服務，還能避免在每次接受治療時面臨沉重的經濟負擔。
旅居族和「雪鳥」族：一些聯邦醫療保險補充保險為受益人在美國境外旅行時提供緊急醫療護理保障，特別適合經常旅行或長時間在境外居住的退休人士。
醫療保健服務機構的選擇：聯邦醫療保險補充保險通常允許受益人選擇任何一個接受聯邦醫療保險的醫療保健服務機構，無需醫生轉診信，也不受服務網路的限制。 如果您傾向繼續選擇現在的醫生或專科醫生進行後續護理，這種服務靈活性就非常重要。
穩定的醫療費用：與其他類型的保險相比，聯邦醫療保險補充保險的保費通常較為穩定，令受益人每月的醫療費用在長期內保持在可預見和可控的範圍內。
簡而言之，聯邦醫療保險補充保險適合在原有聯邦醫療保險的基礎上希望獲得額外財務保障和醫療服務靈活性的個人。 它可以填補聯邦醫療保險承保範圍的缺口，並降低與醫療費用相關的潛在財務風險，為受益人提供內心的平靜。
聯邦醫療保險補充保險提供哪些保險選項？
接下來，讓我們看看聯邦醫療保險補充保險的參保者的保險選項。 聯邦政府對聯邦醫療保險補充保險有一系列標準化要求，相應標註了不同字母，例如截至 2024 年，這類保險共可以分為A、B、C、D、F、G、K、L、M和N十類。 每類保險提供不同的保險選項組合。 在大多數州，可供選擇的保險選項一般都包括以下內容：
基本福利（核心福利）：無論何種保險，每個聯邦醫療保險補充保險方案都必須涵蓋某些基本福利，包括聯邦醫療保險A部分的共同保險和聯邦醫療保險福利用盡后最多額外365天的住院費用、聯邦醫療保險B部分的共同保險或共付額，以及每年首三品脫的血液費用。
額外福利：一些聯邦醫療保險補充保險在基本福利基礎上提供額外保險選項，可能包括：
- 聯邦醫療保險A部分臨終關懷的共同保險或共付額。
- 專業護理機構護理服務的共同保險。
- 聯邦醫療保險A部分免賠額。
- 聯邦醫療保險B部分免賠額。
- 聯邦醫療保險B部分超額費用（醫生或其他醫療服務機構收取的費用與 聯邦醫療保險批准金額之間的差額）。
- 國外旅行緊急保險（最高限額）。
標準化方案：大多數州的聯邦醫療保險補充保險方案都是標準化的，也就是說，每種類型的保險方案（無論是方案A、方案B、方案C等）提供的基本福利都相同，無論由哪家保險公司銷售。 但是，這些方案的保費可能因保險公司而異。
可供選擇的方案：在不同州，可供選擇的聯邦醫療保險補充保險方案會有所不同，保險公司可能不會提供所有類型的保險產品。 此外，截至2020年，由於聯邦醫療保險的法規發生變化，方案C和方案F不再適用於新的受益人。
選擇方案：在選擇聯邦醫療保險補充保險方案時，個人的醫療保健需求、預算和承保範圍偏好是重要的考量因素。 保障選項更全面的保險方案（例如方案F或G）的保費可能更高，但可以提供更多的財務保障，説明您更好應對自付醫療費用。
只有仔細比較不同聯邦醫療保險補充保險的承保範圍和保費，才能找到最適合您的醫療保健需求和財務狀況的保險。
比較聯邦醫療保險補充保險與聯邦醫療保險優勢計劃
很多希望在原有聯邦醫療保險基礎上探索補充保障的人常常會有這樣一個疑問：「聯邦醫療保險補充保險和聯邦醫療保險優勢計劃（聯邦醫療保險C部分）之間有什麼區別？ 簡而言之，聯邦醫療保險補充保險通過支付免賠額、共同保險和其他自付費用來填補聯邦醫療保險承保範圍方面的缺口，聯邦醫療保險優勢計劃則是將所有量榜一了保險的福利整合到私營保險公司提供的單一保單中。 後者通常提供額外的福利，如處方藥保險、牙科、視力和健康計劃，但可能附加服務網路的限制。
以下是聯邦醫療保險補充保險和聯邦醫療保險優勢計劃之間的差異：
承保範圍和福利：
- 聯邦醫療保險補充保險：聯邦醫療保險補充保險通過支付聯邦醫療保險不承保的某些自付費用來補充原有聯邦醫療保險，例如免賠額、共付額和共同保險。 聯邦醫療保險補充保險通常不提供超出原有聯邦醫療保險承保範圍的額外福利。
- 聯邦醫療保險優勢計劃：聯邦醫療保險優勢計劃是私營保險公司提供的綜合計劃，可以取代原有聯邦醫療保險，為受益人提供所有A部分（住院保險）和B部分（醫療保險）保障，且通常提供額外福利，如處方藥保險（D部分）、牙科、視力、聽力和健康計劃。 大多數聯邦醫療保險優勢計劃都配有醫療服務網路，您可能需要選擇網路內的醫生和醫院才能獲得全額承保。
費用：
- 聯邦醫療保險補充保險：當您購買聯邦醫療保險補充保險保單時，需要在聯邦醫療保險B部分的保費基礎上，再支付補充保險每月的保費。 與聯邦醫療保險優勢計劃相比，聯邦醫療保險補充保險每月的保費通常更高，但能夠讓醫療保健服務的自付費用更可預測。
- 聯邦醫療保險優勢計劃：與聯邦醫療保險補充保險相比，聯邦醫療保險優勢計劃的每月保費通常較低，但當您接受醫療保健服務時，自付費用可能會更高。 這些費用可能包括共付額、共同保險、免賠額，而且網路外服務的費用可能更高。
服務機構的選擇：
- 聯邦醫療保險補充保險：使用聯邦醫療保險補充保險，您通常可以自由選擇任何一個接受聯邦醫療保險的醫生或醫療服務機構。 這類保險通常不限定服務網路，因此無需轉診信就可以看專科醫生。
- 聯邦醫療保險優勢計劃：聯邦醫療保險優勢計劃通常配有醫療服務網路，您可能需要選擇網路內的醫生和醫院才能獲得全額承保。 有些保險方案則要求有轉診信才能看專科醫生。
處方藥承保範圍：
- 聯邦醫療保險補充保險：聯邦醫療保險補充保險不承保處方藥費用。 如果您需要處方藥保險，還需要單獨參保聯邦醫療保險D部分處方藥保險。
- 聯邦醫療保險優勢計劃：許多聯邦醫療保險優勢計劃已經包括了處方藥保險（D部分）。 如果您希望通過一個保單獲得全面保障，這可能更方便。
靈活性和跨地域便利性：
- 聯邦醫療保險補充保險：聯邦醫療保險補充保險通常允許跨地域使用，這意味著您可以在美國境內任何一個接受聯邦醫療保險的地方使用。 您也可以隨時參保聯邦醫療保險補充保險，但如果您在初始投保期之外投保，可能需要接受醫療核保。
- 聯邦醫療保險優勢計劃：聯邦醫療保險優勢計劃可能有服務區域和網路限制。 如果您搬出保險方案的服務區域，就可能需要更改方案。 聯邦醫療保險優勢計劃通常要在特定的參保期內參保，除非您符合特殊參保期的資格要求。
選擇合適自己的保險
聯邦醫療保險補充保險，是填補聯邦醫療保險承保缺口（如共付額、共同保險和免賠額）的重要工具，可以説明受益人更好地管理醫療保健費用。 其標準化的內容設置確保個人能夠從不同保險公司獲得一致的福利和保障，為聯邦醫療保險受益人提供了靈活性、安心和財務保障，説明個人應對意外的醫療費用。 瞭解不同保險方案的細微區別，可以説明您根據自身的醫療保障需求，在聯邦醫療保險方面做出更明智的選擇。
如果複雜的聯邦醫療保險和聯邦醫療保險補充保險仍然讓您心存疑惑，或者您希望瞭解更多選項，還可以諮詢持牌保險專業人士，他們可以根據您的具體情況提供建議。 最重要的是，他們的服務並不收取任何費用！
