當人們談到聯邦醫療保險時，通常會認為這是一項為65歲及以上、工作期間已繳納社會保障稅的老年人提供平價健康保險的聯邦政府計劃。 但很多人不知道的是，即使年齡不滿65歲的個人也可能享有聯邦醫療保險，前提是他們有符合資格定義的殘障情況。
那麼，哪些不滿65歲的人有資格參保呢？ 首先需要說明的是，並非所有殘障人士都具備獲得聯邦醫療保險的資格，這部分我們稍後將在文中詳細介紹。 此外，不滿65歲的人士要獲得聯邦醫療保險，必須先申請社會保障殘障福利，且必須符合社會保障署對於合資格殘障的定義。 換句話說，為了獲得聯邦醫療保險，你需要的不僅是醫生開具的因殘障而無法工作的證明，還需要滿足其他條件。
不滿65歲人士的聯邦醫療保險福利
如果您未滿65歲並希望獲得聯邦醫療保險，您需要先參加社會保障殘障保險（SSDI），並領取該福利滿24個月。 要申請獲得SSDI，您必須證明自身因殘障而無法工作，從申請到獲批通常需要約5個月的時間。
除了上述情況，如果您患有終末期腎病（ESRD）或肌萎縮側索硬化症（ALS）等幾種特定疾病，可以在收到診斷結果時自動獲得參保聯邦醫療保險的資格，無需等待。
哪些殘疾有資格獲得SSDI？
除了上述兩種情況，以下疾病或殘疾也可以令未滿65歲的人士滿足社會保障殘障保險的要求，繼而有資格成為聯邦醫療保險受益人：
- 心臟相關疾病
- 肌肉骨骼疾病
- 呼吸系統疾病
- 消化系統疾病
- 泌尿生殖系統疾病
- 血液系統疾病
- 神經系統疾病
- 特殊感官和語言殘疾
- 影響多個身體系統的先天性疾病
- 內分泌失調
- 皮膚病
- 免疫系統疾病
- 癌症
- 精神健康障礙
需要注意的是，雖然這份清單涵蓋的範圍非常廣泛，但其中許多疾病或殘疾都有必須滿足的具體要求。 想要詳細瞭解社會保障署如何評估SSDI福利的合資格疾病/殘疾，請查看他們的網站。
怎樣獲得參保聯邦醫療保險的資格？
如果您未滿65歲且認為自己具有參保聯邦醫療保險的資格，首先要做的就是申請社會保障殘障福利，具體步驟如下：
- 向社會保障署提交申請，社會保障署將考慮您的病情，並有權評估您的殘疾情況是否屬於可領取福利的殘疾之一。
- 收到您的殘障資格決定五個月後，您將開始收到社會保障殘障福利
- 自領取社會保障殘障福利起，您需要再等24個月，就能獲得不滿65歲參保聯邦醫療保險的資格。
如果您的申請被拒會怎樣？
如果您的SSDI福利申請被拒，您可以做的就是提交更多資料重新申請。
好消息是，如果您再次申請獲得批准，您可以領取的SSDI福利可以追溯到原本應當收到的第一個月開始。 這意味著，您可以從更早的時候開始計算滿足聯邦醫療保險資格所需的24個月，並且也能就這段時間獲得補償。
需要記住的是，要具備領取SSDI福利的資格，您在等待期內必須無法持續參加帶來高額收益的活動。 一旦被認定具備重返工作崗位的能力，不滿65歲的聯邦醫療保險受益人可能不再具有獲得醫療保健服務的資格。
一旦我有資格獲得聯邦醫療保險，我的醫療保健服務是否會免費？
簡單來說，答案是否定的。 有資格獲得聯邦醫療保險並不意味著您的健康保險是免費的。 對於65歲及以上的老年人來說，情況也是如此，雖然他們選擇的健康保險可能與有資格獲得聯邦醫療保險的殘障人士不同。 聯邦醫療保險的費用及保障內容如下：
原有聯邦醫療保險
所有聯邦醫療保險受益人在具備參保資格后可立即參保原有聯邦醫療保險，也稱為聯邦醫療保險A部分和B部分。 好消息是，如果您身患殘障，您將獲得最高好的護理服務。
但是，如果您需要更多保障來滿足持續的健康需求和目標，可以考慮購買聯邦醫療保險補充保險。 例如，如果您需要原有醫療保險通常不承保的處方藥保障。 另一種選擇是購買聯邦醫療保險優勢計劃來替代原有聯邦醫療保險。
聯邦醫療保險A部分
A部分也稱為住院保險，通常是免費的，保障您在住院期間接受的護理服務。 如果您每個日曆年住院時間為61至90天，您有時可能需要以特定費率支付免賠額或共同保險費用。
聯邦醫療保險B部分
聯邦醫療保險B部分涵蓋預防性護理服務，例如體檢。 這部分通常要求您每月支付保費，保費通常從您收到的SSDI福利中扣除。 此外，您還需要支付免賠額和共同保險。 如果您有聯邦醫療保險補充保險，保險可能會涵蓋部分自付費用。
聯邦醫療保險C部分
C部分也稱為聯邦醫療保險優勢計劃。 如果您決定需要更多保障，您可以選擇用聯邦醫療保險優勢計劃替換原有聯邦醫療保險，它們由私營保險公司提供，承保範圍可能差異很大。 因此，在決定哪個方案最適合您之前，最好多比較幾個選項。 殘障人士可選的聯邦醫療保險優勢計劃稱為聯邦醫療保險C部分聯邦醫療保險優勢特殊需求計劃（SNP）。
不同聯邦醫療保險SNP的費用可能差異很大，但往往比其他保險方案更實惠。
聯邦醫療保險補充保險
另一種選擇是聯邦醫療保險補充保險，這類保險通常承保免賠額和共付額——這些是殘障人士在原有聯邦醫療保險下需要支付的費用。 與聯邦醫療保險優勢計劃一樣，不同的聯邦醫療保險補充保險，所需支付的免賠額和的共同保險也不同。
聯邦醫療保險D部分
對參保聯邦醫療保險的殘障人士來說，承保處方藥費用的D部分通常是一個必要組成部分。 雖然D部分每月需繳納保費，但通常比大多數其他健康保險更實惠。
有關聯邦醫療保險SNP您需要知道的事情
聯邦醫療保險SNP在協調殘障人士護理方面往往比其他保險方案做得更好，因此對殘障人士非常有用。
參保者可以從不同類型的SNP中進行選擇，包括一些專為慢性病患者設計的SNP。 因此，在您比較保單和承保範圍時，別忘記特別查看此類資格和方案。
肌萎縮側索硬化症和終末期腎病患者可以參保嗎？
正如文章開頭提到的，肌萎縮側索硬化症（也稱為Lou Gehrig病）和終末期腎病的患者可能立即獲得參保聯邦醫療保險的資格。 事實上，肌萎縮側索硬化症患者在確診後會自動參保原有聯邦醫療保險。
終末期腎病或永久性腎衰竭的患者通常需要進行持續透析或腎移植。 雖然他們也可能有資格立即參保原有醫療保險，但並不會自動參保。 這類病患需要自行申請參保，保險開始的時間也取決於具體病情。 例如，如果病患需要腎移植，保險將從他們接受手術的當月開始。 如果病患正接受透析治療，保險將在他們接受透析治療四個月後的第一天開始。
另一件需要注意的重要事情是，終末期腎病患者並不總是繼續有資格獲得聯邦醫療保險。 如果他們進行了移植手術或病情有所改善，可能就不再有資格參保，不過這通常發生在透析治療停止后的12個月。
聯邦醫療保險優勢計劃和補充保險哪個更好？
如前所述，不滿65歲的聯邦醫療保險參保者可以選擇聯邦醫療保險優勢計劃或原有聯邦醫療保險。 如果您選擇後者，則可以使用聯邦醫療保險補充保險來填補保障缺口。
但需要記住的是，在某些州，不滿65歲可能無法獲得聯邦醫療保險補充保險。 而且，即使您所在的州有聯邦醫療保險補充保險，保費可能也非常高，而且可能無法滿足您的所有需求。 因此，在聯邦醫療保險優勢計劃和補充保險之間進行選擇時，請務必考慮這些因素。
恢復工作后怎麼辦？
假設經過一段時間的治療后，您的病情有所改善並決定重返工作崗位，還能繼續獲得聯邦醫療保險嗎？ 好消息是，2000年10月頒布的一項新法案允許領取SSDI福利的人重返工作崗位，同時繼續有資格在接下來的8年半時間里獲得聯邦醫療保險。
您可以在一個名為「試用工作期」內重返工作崗位，並評估您是否有能力管理自己的病情。 在任意5年期間內，試用工作期的前9個月內您可以繼續獲得聯邦醫療保險。 無論您工作收入多少，都可以繼續獲得SSDI福利。 但是，您確實需要通知社會保障署知道你的最新情況。
試用工作期一旦結束，您的延長期聯邦醫療保險就開始了。 這一安排是為了讓病情沒有改善的聯邦醫療保險受益人繼續獲得長達93個月的保險，即便他們不再有資格獲得SSDI福利。
向保險代理諮詢聯邦醫療保險殘障福利
如果您未滿65歲且身患殘障，聯邦醫療保險是您獲得所需的醫療保健服務的關鍵所在。 要挑選最佳保險方案，您需要與專業的持牌保險經紀或代理合作。 這不僅有助於降低自付費用，還可以確保您獲得必要的保險來照顧您的病情。
